Вы больше не можете выполнять долговые обязательства, и кредитное бремя оказалось вам не под силу? Узнайте в этой статье, как можно объявить себя банкротом и о том, нужна ли будет помощь юриста для этого.

Что такое банкротство

Говоря простым языком, банкротство – это неспособность человека (или юридического лица) платить по счетам. Речь идет не о разовом факте отсутствия возможности заплатить, а именно о принципиальной неспособности обслуживать долг.

В российском законодательстве определено, что заводить речь  о банкротстве возможно лишь в случае, если:

• лицо не исполняет обязательства перед кредиторами в течение 3 месяцев и более;

• сумма долга достигла и (или) превышает 0,5 млн. российских рублей;

• формально доходы исключают обслуживание долга, то есть их объем равен или меньше совокупных платежей по долговым обязательствам.

 

Как объявить себя банкротом

Процедура банкротства физ. лиц описана в законе от 29 июня 2015 года. В соответствии с ней, должнику придется пройти 4 стадии, по окончании которых он будет признан банкротом со всеми вытекающими последствиями.

 

Стадия 1. Подготовка документации

Пакет документов столь обширен, что не всегда даже понятно, с чего начать. Сюда относятся и договоры с кредиторами, и выписки по счетам, и сведения из госреестров. «Типичный» пакет включает в себя:

• сведения о доходах;

• подтверждение задолженности;

• полный список кредиторов;

• сведения о собственности и опись имущества;

• сведения по налогам;

• выписки по банковским операциям за последние 3 года и сведения о счетах в банках, где обслуживается или обслуживался человек, подающий на банкротство;

• СНИЛС и информация о состоянии счета и накоплений;

• свидетельства – о браке и разводе (если был), рождении детей (если есть), собственности (если имеется), ИНН.

Список зависит от каждого конкретного случая. Например, придется предоставить брачный контракт, если таковой был подписан. Если за 3 года до начала процедуры банкротства заключались сделки на сумму от 0,3 млн. руб., об этом также придется приложить документы. Какие именно документы понадобятся в вашем случае, расскажет юрист по банкротству физ. лиц.

 

Стадия 2. Подготовка и подача заявления

Гражданин должен обратиться в арбитражный суд того города, где он проживает. При подготовке заявления необходимо подыскать арбитражного управляющего, который займется вашим делом.

В заявлении указывается информация:

• об общей задолженности (на основании выписок от кредиторов на момент подачи заявления);

• о причинах своей неспособности обслуживать долги;

• об имеющемся имуществе, счетах;

• об арбитражном управляющем, который взялся за ведение дела.

К заявлению прикладывается подготовленный на 1 стадии пакет документов и квитанция об оплате госпошлины.

Обращение в суд может быть произведено лично, онлайн или через Почту России.

 

Стадия 3. Суд

Суд рассматривает дело и принимает решение, признать ли банкротство физ. лица. Последствия этого решения влияют на то, как будет решен вопрос с долговыми обязательствами. На практике сегодня используются 3 различных варианта.

1. Мировое соглашение между физлицом и кредиторам. На самом деле, это не признание гражданина банкротом (кредиторам это не выгодно, да и самому гражданину выгодно не всегда). Это соглашение, которое достигается между всеми участниками процесса. Например, потенциальному банкроту могут понизить долг, «обнулить» штрафы или изъять часть имущества в счет долга.

2. Реструктуризация долгов. В этом случае с имущества гражданина снимаются любые обременения, отменяются проценты на долг, штрафы и пени. По сути, гражданин оплачивает только тело долга равными платежами и в течение срока, установленного судом. Однако иногда к телу долга судьи могут добавить какие-то дополнительные пени (частичное удовлетворение претензий кредиторов), или все штрафные санкции (удовлетворение требований кредиторов в полном объеме).

3. Реализация имущества должника. Будущий банкрот может оставить себе только единственное жилье, личные вещи и предметы первой необходимости. Они будут исключены из конкурсной массы.

 

Стадия 4. Признание банкротства

Решение суда о признании человека банкротом автоматически прекращает любые претензии кредиторов. Долговое ярмо оказывается полностью отмененным за исключением ситуаций, если суд накладывает обязательства выплаты долгов по итогам реструктуризации.

Какие последствия наступают для гражданина

Зачем вообще нужно затевать банкротство – спросят многие. И ответ здесь вполне очевиден – чтобы избавиться, наконец, от требований кредиторов и коллекторов.

Но  не всегда оказывается «выгодным» банкротство физ лиц – минусы здесь тоже есть:

• продажа всего имущества – остаются только личные и необходимые вещи;

• запрет на совершение сделок купли-продажи недвижимости в течение 5 лет со дня признания банкротом;

• запрет на руководящие должности на 5 лет;

• нельзя выезжать за пределы России в течение 5 лет;

• контроль доходов и расходов через финансового управляющего;

• платность процедуры.

Да, к сожалению, нельзя бесплатно подать в суд заявление о банкротстве. Расходы на процедуру довольно велики и в конечном итоге могут вылиться в круглую сумму. Если добавить к этому невозможность обращения за кредитом с момента начала процесса, то становится непонятно, как выйти из ситуации.

Сколько стоит банкротство физ. лиц? Как минимум:

• расходы на юристов, если вы сами не сможете подготовить весь пакет документов – примерно 10 000 руб./мес.;

• расходы на арбитражного управляющего – от 20 тыс. руб./мес.

• дополнительный «гонорар» управляющему – от 25 000 руб.

• оплата госпошлины за обращение в суд – 300 руб.;

• размещение информации в росреестре – 400 руб.;

• дополнительные затраты – примерно 6 000 руб.