Что будет, если не платить за ипотеку

 

Не каждая семья может позволить себе покупку квартиры за наличные. Поэтому многие обращаются за ипотекой, оформляя кредит на 15–20 лет. Но за это время финансовая ситуация может измениться, и появляются риски просрочек. Что грозит заемщику, если он перестанет платить ипотеку — разбираем ниже.

Содержание:

Просрочки по ипотеке: как реагирует банк

При первых просрочках банк начинает досудебное взыскание:

  • звонки и письма с напоминаниями;

  • требование оплатить долг добровольно.

Если заемщик не выходит на связь, банк может передать долг коллекторам. Это может быть как продажа задолженности, так и привлечение коллекторов как посредников — банк при этом остаётся кредитором.

⚠️ Просрочки портят кредитную историю, что снижает шансы получить даже мелкие займы в будущем.

Последствия просрочек:

  • начисление штрафов и пеней;

  • рост общей суммы долга;

  • риск утраты жилья через суд.

Если задолженность не превышает 5% от стоимости квартиры, а просрочек за год было не больше трёх, банк не может изъять жильё. 

Когда банк обращается в суд

Когда заемщик длительно не платит и игнорирует претензии, банк направляет официальное требование о досрочном возврате кредита. Если оно не выполнено — подаётся исковое заявление в районный суд.

Если по ипотеке были поручители или созаемщики, они тоже могут быть привлечены к ответственности. 

Можно ли выиграть суд с банком

Если платежи не поступают, выиграть суд почти невозможно — договор нарушен, и суд выносит решение в пользу банка.

Далее:

  • выдается исполнительный лист;

  • дело передается приставам;

  • начинается принудительное взыскание.

Это может закончиться реализацией квартиры на торгах, дополнительными расходами на оплату судебных издержек и пеней. 

Сколько получит заемщик после продажи квартиры

Квартира продается через торги по заниженной цене:

  • начальная стоимость — на 10% ниже рыночной;

  • при отсутствии покупателей — снижение на 15%.

Из вырученных средств в первую очередь оплачиваются:

  • штрафы и пени;

  • исполнительский сбор (7%);

  • остаток долга по кредиту.

Если после всех удержаний остаётся излишек — он возвращается должнику. Если средств не хватает, остаток долга могут взыскать через другие активы или банковские счета. 

Как избежать суда при проблемах с ипотекой

1. Досрочное погашение

Если есть возможность — закрытие долга досрочно избавит от проблем и сэкономит на процентах.

2. Кредитные каникулы

Можно получить отсрочку до 6 месяцев при временных трудностях. Основания:

  • потеря работы;

  • снижение доходов на 30% и более;

  • инвалидность;

  • появление иждивенцев.

Требуется:

  • подать заявление;

  • не иметь другого жилья;

  • не использовать каникулы ранее.

3. Реструктуризация долга

Позволяет:

  • снизить ставку;

  • увеличить срок кредита;

  • уменьшить ежемесячный платёж.

Требуется согласие банка и подписание нового соглашения.

4. Рефинансирование

Можно взять новый кредит в другом банке на выгодных условиях, чтобы закрыть действующий. Подходит, если нет просрочек.

5. Самостоятельная продажа жилья

Если платить совсем нечем — лучше продать квартиру самому по рыночной цене (с согласия банка), чем ждать принудительных торгов с убытками.

Также возможен вариант обмена квартиры на более дешёвую с оформлением нового кредита — по согласованию с банком.

 

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации, мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы можете задать по номеру или написать его в форме ниже.

Поделиться:

Бесплатная консультация