Получить микрозайм можно буквально за несколько минут — достаточно подать онлайн-заявку, и деньги окажутся на счету. Но вот избавиться от долгов по микрозаймам, особенно если оформлено несколько займов с просрочкой, куда сложнее. Проценты, штрафы и пени растут как снежный ком, а суммы платежей идут на покрытие этих начислений, а не на основной долг. В итоге — замкнутый круг.

В этой статье разберем, как законно избавиться от микрозаймов, даже если платить нечем, какие существуют пути урегулирования задолженности и когда стоит рассмотреть банкротство.

Содержание:

• Последствия невозврата долга по микрозайму
• Как погасить микрозаймы с минимальными затратами
• Переговоры с МФО: реструктуризация и кредитные каникулы
• Судебное разбирательство и срок исковой давности
• Банкротство как законный способ избавиться от долгов 

Последствия невозврата долга по микрозайму

МФО — коммерческие организации, и их цель — не помощь заемщику, а получение прибыли. Поэтому не стоит надеяться, что долг «забудется сам собой». Даже если нечем платить, важно не игнорировать звонки и уведомления, иначе последствия могут быть серьезными:

• начисление штрафов и пени (не более 1% в день от суммы задолженности, не более 365% годовых);

• передача долга коллекторам;

• подача иска в суд с последующим взысканием через приставов.

Как погасить микрозаймы с минимальными затратами

Если средств на оплату нет, но и допустить серьезные последствия не хочется — рассмотрите один из законных вариантов.

1. Взять новый заем

Можно обратиться за помощью к родственникам или знакомым, оформив расписку. Это самый дешевый способ избавиться от займа, особенно если близкие готовы не брать проценты.

Иногда помогает рефинансирование — оформление нового кредита с целью закрытия старых долгов. Однако при просрочке банки и даже МФО редко одобряют такие заявки. Альтернатива — договор займа с работодателем, с удержанием части суммы из зарплаты.

2. Объединить микрозаймы

При наличии нескольких микрозаймов полезно объединить их в один с более комфортным графиком платежей. Это упростит контроль над выплатами и снизит долговую нагрузку. 

Переговоры с МФО: реструктуризация и кредитные каникулы

Если финансовые трудности временные, разумно обратиться в МФО с заявлением о пересмотре условий:

• Реструктуризация — изменение текущего договора: увеличение срока, снижение платежей, списание штрафов;

• Пролонгация — продление договора, иногда на платной основе;

• Кредитные каникулы — отсрочка платежей на определённый период.

МФО может пойти навстречу, если предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (увольнение, болезнь, потеря дохода и т. д.).

Судебное разбирательство и срок исковой давности

Если МФО нарушает закон (например, начисляет пени выше нормы или неправильно рассчитывает долг), можно подать в суд. Суд вправе списать излишне начисленные суммы или отменить договорные условия, нарушающие законодательство.

Кроме того, существует срок исковой давности — 3 года с момента первой просрочки. Если МФО или коллекторы не обратились в суд в течение этого времени, взыскать долг через суд они уже не смогут. Но сам долг все равно числится — списание невозможно без процедуры банкротства. 

Банкротство как законный способ избавиться от долгов

Если долг превышает 500 000 рублей и платить его невозможно — единственным выходом может стать банкротство физического лица. С момента подачи заявления суд приостанавливает начисление штрафов и пени. После процедуры долги списываются, даже если у должника нет имущества.

Если задолженность меньше 500 тысяч рублей, можно воспользоваться упрощенной процедурой банкротства через МФЦ. Это бесплатно, занимает 6 месяцев и не требует участия юриста.

Банкротство — это не «крайняя мера», а предусмотренный законом способ избавиться от безвыходной долговой ситуации.