Как вернуть проценты по кредиту

 

При оформлении кредита заемщик берет на себя обязательства не только по возврату основного долга, но и по уплате процентов. Однако в ряде случаев возможно вернуть часть этих переплат и сэкономить. Рассмотрим, в каких ситуациях можно вернуть проценты по кредиту и как это сделать.

Содержание:

Основания для возврата процентов по кредиту

Вернуть проценты по кредиту возможно не всегда. Закон допускает это только в нескольких случаях:

  • при частичном или полном досрочном погашении займа;

  • при наличии права на налоговый вычет (например, по ипотеке);

  • если возврат процентов предусмотрен условиями кредитного договора.

В остальных ситуациях вернуть уплаченные проценты банку невозможно — эти средства считаются платой за пользование деньгами. 

Возврат процентов при досрочном погашении

Сейчас заемщики имеют право в любое время погасить кредит досрочно, полностью или частично. При этом банк обязан произвести перерасчет процентов. Однако уже уплаченные суммы возврату не подлежат — они покрывают период, когда заемщик реально пользовался кредитом.

Важно помнить: досрочное погашение позволяет сократить итоговую переплату, а не получить назад уже уплаченные проценты. 

Частичное досрочное погашение и перерасчет процентов

При частичном досрочном погашении заемщик увеличивает очередной платеж. В результате:

  1. Уменьшается основной долг;

  2. Перерассчитываются будущие проценты;

  3. Обновляется график платежей.

Чаще всего срок кредита не меняется, но снижается размер ежемесячных платежей. В некоторых случаях заемщик может выбрать вариант — сократить срок кредита при сохранении размера взносов.

Чтобы провести частичное погашение, нужно:

  • подать заявление в банк заранее (обычно за 14 дней до платежа);

  • внести нужную сумму;

  • дождаться пересчета и нового графика. 

Полное досрочное закрытие кредита

При полном досрочном погашении заемщик выплачивает оставшийся долг целиком, до окончания срока договора. В этом случае он экономит на процентах, которые начислялись бы в будущем.

Процедура выглядит так:

  1. Подать заявление о досрочном погашении;

  2. Получить от банка расчет остатка долга;

  3. Внести нужную сумму;

  4. Получить справку об отсутствии задолженности.

Важно: если кредит оформлен с аннуитетными платежами (равными ежемесячными суммами), сначала погашаются проценты, а потом основной долг. Поэтому чем раньше погасить кредит, тем больше экономия.

Если банк отказывает в перерасчете процентов, заемщик может обратиться в суд, ссылаясь на Закон "О защите прав потребителей" и Гражданский кодекс. 

Налоговый вычет и проценты по ипотеке

Налоговый вычет позволяет вернуть 13 % от суммы расходов, включая проценты по ипотеке. Однако на потребительские кредиты это правило не распространяется.

Можно получить вычет в следующих случаях:

  • При покупке квартиры в ипотеку — возвращаются 13 % от стоимости жилья и от суммы процентов, но не более:

    • 260 000 руб. за недвижимость;

    • 390 000 руб. по процентам;

  • На лечение и обучение — возможен возврат до 13 % от расходов, но не процентов по кредиту, даже если деньги заняты.

Получить вычет можно через ФНС, подав налоговую декларацию и подтверждающие документы. Если вся сумма не возвращена в течение одного года, остаток переносится на следующий период. 

Банковские программы с возвратом процентов

Некоторые банки предлагают программы лояльности — частичный возврат процентов в виде бонусов или кэшбэка. Обычно такие предложения связаны с определенными условиями:

  • оформление страховки;

  • покупка дополнительных услуг;

  • соблюдение графика платежей;

  • отказ от досрочного погашения.

Перед участием в таких программах стоит внимательно изучить все условия. Иногда выгода оказывается сомнительной или сопровождается затратами, превышающими возможный возврат.

 

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации, мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы можете задать по номеру или написать его в форме ниже.

Поделиться:

Бесплатная консультация