При оформлении кредита банки часто предлагают оформить страховку — для защиты от рисков, но с дополнительными тратами для заемщика. При досрочном погашении кредита у многих возникает логичный вопрос: можно ли вернуть деньги за неиспользованную часть страховки? Разберемся, в каких случаях это возможно и как правильно действовать.

Содержание:

• Обязательна ли страховка при получении кредита
• Когда можно вернуть страховку
• Что такое «период охлаждения»
• Как вернуть страховку при досрочном погашении
• Алгоритм действий и возможные отказы 

Обязательна ли страховка при получении кредита

Большинство банков настаивают на оформлении страхового полиса при выдаче кредита — особенно если речь идёт о крупных суммах или длительных сроках. Но по закону страхование в большинстве случаев является добровольным, за исключением двух ситуаций:

• оформление автокредита — требуется ОСАГО и КАСКО;

• оформление ипотеки — требуется страхование недвижимости (и нередко — жизни заемщика).

Когда можно вернуть страховку

Вернуть уплаченную страховую сумму можно в следующих ситуациях:

• вы отказались от страховки в течение 14 дней после оформления договора («период охлаждения»);

• вы досрочно закрыли кредит и при этом страховка оформлена как добровольная;

• не наступил страховой случай, и полис не использовался;

• договор заключён после 1 сентября 2020 года — тогда возврат допускается законодательно.

Что такое «период охлаждения»

Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите», заемщик может отказаться от страховки в течение 14 календарных дней после её оформления. Этот срок называют периодом охлаждения. Если вы передумали — достаточно подать заявление в страховую компанию и приложить копии:

• паспорта;

• договора страхования;

• подтверждения оплаты полиса;

• реквизитов для возврата средств.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если вы закрыли кредит раньше срока, и страховой случай не наступал — появляется право вернуть часть страховки за неиспользованный период. Это регулируется ст. 958 Гражданского кодекса РФ: если отпали обстоятельства, ради которых заключался договор, он подлежит расторжению.

Условия возврата:

• кредит погашен полностью и досрочно;

• страховка не была использована;

• договор заключён не ранее 01.09.2020;

• полис был добровольным, а не обязательным;

• в договоре нет пункта, исключающего возврат средств при досрочном закрытии.

Под возврат попадают такие виды страхования, как:

• жизни и здоровья;

• от потери работы;

• титульное (при покупке недвижимости);

• страхование самой недвижимости. 

Алгоритм действий и основания для отказа

Как вернуть деньги:

1. Погасите кредит досрочно и получите справку в банке о полном закрытии обязательств.

2. Подготовьте заявление о возврате части страховой премии и подайте его в банк или страховую компанию.

3. Приложите к заявлению:

   • копии паспорта, договора страхования и кредита;

   • справку о полном погашении займа;

   • реквизиты счета для возврата средств.

Компания должна рассмотреть заявление и перечислить средства в течение 7 рабочих дней.

Возможные отказы в возврате:

• договор заключён до сентября 2020 года, и нет привязки к сроку кредита;

• в договоре есть пункт, запрещающий возврат при досрочном закрытии;

• наступил страховой случай;

• страхование оформлено по коллективному договору от имени банка.

Заключение

Вернуть страховку при досрочном погашении кредита — возможно, если соблюдены определённые условия. Главное — внимательно изучать условия договора до его подписания и действовать строго по закону. Если у вас возникли сложности — не стесняйтесь обращаться за помощью к юристу.