Получение наследства не всегда означает только приобретение имущества. Вместе с активами к наследникам могут перейти и кредитные долги умершего. Что делать в такой ситуации, можно ли отказаться от обязательств и как себя обезопасить — рассказываем подробно.

Содержание:

• Кто платит долги по кредиту после смерти заемщика
• Можно ли отказаться от уплаты долгов по наследству
• Как влияет банкротство должника
• Что делать с долгом по ипотеке или автокредиту
• Как действовать наследнику при получении имущества с долгами 

Кто платит долги по кредиту после смерти заемщика

После смерти заемщика обязанности по кредиту могут быть переложены на:

• Страховую компанию, если был оформлен полис жизни и здоровья и случай признан страховым.

• Поручителя или созаемщика, если они были указаны в договоре.

• Наследников, если нет страховки и поручителей, после вступления ими в наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники отвечают по долгам умершего в пределах стоимости полученного имущества. Банк не имеет права требовать больше.

Наследуют долги и несовершеннолетние — от их имени действуют родители или опекуны. Если наследников нет, долги и имущество переходят государству. 

Можно ли отказаться от уплаты долгов по наследству

Чтобы не платить долги покойного, можно отказаться от наследства целиком. Частичный отказ невозможен — имущество и долги принимаются или отклоняются в полном объеме.

Также стоит помнить:

• Если долг превышает стоимость унаследованного имущества, разницу платить не придется.

• Оценка имущества производится по рыночной стоимости.

• Кредиторы вправе требовать долг только в пределах стоимости унаследованного имущества.

Как влияет банкротство должника

Даже после смерти заемщика можно признать его банкротом. С инициативой могут выступить как наследники, так и кредиторы. Если суд признает банкротство:

• Имущество умершего подлежит продаже.

• Вырученные средства идут на погашение долгов.

• Если средств не хватит, наследники освобождаются от оставшейся части обязательств.

Что делать с долгом по ипотеке или автокредиту

Ипотека и автокредит чаще всего сопровождаются залогом имущества. После смерти заемщика:

• Если была страховка — долг покрывает страховая.

• Если есть созаемщики или поручители — они продолжают выплаты.

• Если наследник принимает имущество — он принимает и долг в части, соответствующей доле.

Два возможных варианта действий:

1. Продать заложенное имущество и направить деньги на погашение долга.

2. Перевести кредит на себя и продолжить выплаты по графику. 

Как действовать наследнику при получении имущества с долгами

Если известно, что в составе наследства есть долги, возможны следующие шаги:

• Отказаться от наследства у нотариуса — в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя.

• Попытаться изменить условия кредита — обратиться в банк с просьбой о рассрочке или реструктуризации.

• Не затягивать с оформлением наследства — чтобы избежать начисления штрафов и пени.

Также важно узнать, действовала ли страховка заемщика и входит ли случай смерти в перечень страховых. Не признаются страховыми, например, смерть в результате:

• самоубийства;

• алкогольного или наркотического опьянения;

• совершения преступления.