Вы решили взять кредит в микрофинансовой организации или уже оказались в ситуации, когда возникли проблемы с микрозаймом? Узнайте из этой статьи, как выйти из ситуации с минимальными потерями. Консультативная помощь юриста в этом вопросу будет актуальна, поскольку правовые последствия не исполнения условий договора могут оказаться значительными.

Что такое микрозайм

Под этим термином понимается кредит, выдаваемый на короткий срок и только в российских рублях. Как правило, такие микрокредиты подразумевают упрощенный порядок получения, низкие требования к заемщикам и огромные процентные ставки.

Пользоваться этим финансовым продуктом или нет – решать должен каждый. Однако если вы уже решили взять такой кредит, то будьте готовы полностью придерживаться условий договора. Иначе сумма штрафов, пени и неустоек увеличит конечную стоимость такого кредита, как микрозайм. Долг может возрасти в 4 раза, а даже небольшая просрочка облагается пени в размере до 0,55% в день от оставшейся суммы с сохранением начисления процентов по договору.

Как поступить, если платить нечем

Нельзя рассчитывать просто сбежать от кредитора и где-то отсидеться. МФО пользуются теми же инструментами давления на должников, что и крупные банки. Это и продажа долга коллекторам, и обращение в суд с требованием взыскать задолженность и штрафы. Следовательно, на прощение долга рассчитывать нельзя даже в том случае, если кредитная организация будет ликвидирована – у нее обязательно будет правопреемник.

Поэтому в случае, если у заемщика возникли определенные финансовые трудности и он временно не может исполнить условия договора, следует связаться с кредитором и сообщить: не плачу микрозайм, потому что мне пока нечем. Большинство МФО имеет сценарии развития событий в таких ситуациях и в зависимости от условий должнику может быть предложен один из них.

• Пролонгация договора. Это смещение срока возврата кредита на некоторый промежуток времени. Однако кредитор, скорее всего, потребует оплатить как минимум набежавший на сумму задолженности процент.
• Реструктуризация долга. Увеличивается срок возврата кредита, что позволяет сократить сумму каждого платежа.
• Рефинансирование микрокредита. По сути – та же пролонгация.

Но заемщики, который оказались в ситуации, когда фактически не имеют возможности погасить долг в МФО (а он ежедневно растет подобно снежному кому), почему-то забывают о простом выходе – рефинансирование в другом банке. Если стало нечем платить микрозаймы, то с платежами по кредиту будет все проще, понятней, дешевле и прозрачней.

Если не выплачивать микрокредит

Служба взыскания МФО начнет работать с первого же дня просрочки по долгу. Причем если банки действуют мягко, то милосердия от микрокредитных организаций ждать не приходится. Иногда кредиторы быстро продают долг «черным коллекторам», которые игнорируют требования российского законодательства и зачастую действуют бандитскими методами.

В практике встречаются случаи, когда нерадивому должнику:

• звонят в любое время суток;
• начинают донимать звонками друзей, родственников, соседей;
• постоянно звонят на работу должника;
• применяют моральное давление путем угроз (от тюрьмы до физической расправы);
• портят личное имущество должника.

Конечно, с 2017 года такие коллекторы поумерили пыл, поскольку их деятельность регламентирована законом. И если должник сталкивается с противоправными действиями, он вправе обратиться в прокуратуру, полицию, ФССП (она относится к контролирующим коллекторов органам) и даже написать исковое заявление в суд.

Последствия отказа от выплат по микрозайму

Следует сказать, что вынесенное судом постановление – лучший вариант развития событий. Чем раньше состоится суд, тем лучше будет для дебетора. Ведь с момента поступления дела в производство на долг перестает начисляться процент, пени и штрафы. Вместо коллекторов должник будет общаться с судебными приставами, которые не оказывают жесткого давления на гражданина и полностью соблюдают его права.

В итоге бывший должник получает судебное предписание погасить задолженность, часть его личных вещей может быть взыскана в адрес истца. Но самое главное, что он сможет устроиться на работу и отдавать не более 50% своих доходов для погашения задолженности. Вместе с тем он получит большой минус в кредитную историю. В крупной кредитной организации (в банке) ему вряд ли в будущем одобрят кредит на выгодных условиях.

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые онлайн? В общем-то тоже самое, что и с кредитами, которые были получены в офисе МФО. Просто в случае кредитования лично в представительстве кредитора подписывается договор. А вот в онлайн режиме вместо подписи человек соглашается с договором оферты.