Услуги автокредитования позволяют приобрести автомобиль без длительных накоплений. Но в процессе выплаты может возникнуть необходимость продать авто, например, при смене жизненных обстоятельств или финансовых трудностях. В статье разберёмся, можно ли продать машину, находящуюся в кредите, и какие способы при этом допустимы с точки зрения закона.

Содержание

• Что такое залог по автокредиту
• Когда разрешена продажа кредитного авто
• Какие варианты законной продажи существуют
• Можно ли продать машину по дубликату ПТС
• Что выбрать покупателю и продавцу 

Что такое залог по автокредиту

Оформляя автокредит, покупатель получает деньги от банка на покупку машины, но сам автомобиль становится залогом по этому кредиту. Это значит, что до полного погашения долга продать машину без разрешения банка нельзя — подобные действия противоречат условиям кредитного договора.

Чтобы исключить риск продажи залоговой машины, банки часто изымают ПТС (паспорт транспортного средства) на весь срок действия кредита.

Запрещены также:

• изменение конструкции автомобиля;

• перекраска в другой цвет;

• продажа без одобрения банка.

Если заемщик прекращает выплаты, банк может изъять авто и продать его с аукциона.

Обратите внимание: если автомобиль куплен не по автокредиту, а в рамках потребительского займа — он не является залогом. Продажа такой машины допустима без ограничений. 

Когда разрешена продажа кредитного авто

Продать машину, находящуюся в кредите, можно, но только при соблюдении ряда условий. Возможны следующие ситуации:

• Полное досрочное погашение кредита. После выплаты задолженности обременение снимается, и автомобиль можно продать.

• С согласия кредитора. Банк может выдать разрешение на продажу, иногда — с участием в самой сделке.

• С переоформлением кредита на покупателя. Новый владелец становится заемщиком, а продавец получает разницу между ценой машины и остатком по кредиту.

• С заменой залогового имущества. Вместо автомобиля в залог может быть передана, например, недвижимость. 

Какие варианты законной продажи существуют

1. Досрочное погашение займа

Наиболее безопасный и удобный способ — выплатить кредит полностью, получить ПТС и свободно распоряжаться машиной. Можно:

• использовать личные накопления;

• занять деньги у родственников;

• взять потребительский кредит на короткий срок.

2. Продажа с согласия банка

Некоторые банки разрешают продать автомобиль при соблюдении условий сделки. Покупатель переводит деньги на счёт кредитора, после чего авто переоформляется.

3. Переоформление кредита на покупателя

Обычно применяется, если новый покупатель согласен взять на себя кредит. Продавец получает остаток средств от сделки, а покупатель продолжает выплаты уже на себя.

4. Обращение в компанию по выкупу кредитных авто

Существуют фирмы, которые занимаются выкупом залоговых машин. Они сами взаимодействуют с банком. Однако цена продажи будет ниже рыночной.

5. Продажа знакомому с последующим погашением кредита

Этот способ возможен только при высоком доверии. Покупатель передаёт деньги продавцу, тот гасит долг, получает ПТС и оформляет машину. Но есть риск, если продавец окажется недобросовестным. 

Можно ли продать машину по дубликату ПТС

Некоторые владельцы пытаются получить дубликат ПТС и продать автомобиль без ведома банка. Это незаконно. Продажа залогового имущества без согласия кредитора приравнивается к мошенничеству (ст. 159 УК РФ).

Если сумма превышает 1 миллион рублей, возможны:

• штраф до 1 миллиона рублей;

• лишение свободы до 10 лет.

Такой способ категорически не рекомендуется. 

Что выбрать покупателю и продавцу

Для покупателя безопасными являются следующие варианты:

• покупка автомобиля после полного погашения кредита;

• оформление сделки с участием банка;

• переоформление кредита на себя.

Риски особенно высоки при покупке по дубликату ПТС или при доверительных сделках без сопровождения банка.

Продавцам стоит выбирать:

• досрочное погашение кредита;

• переоформление залога на другое имущество;

• официальное участие банка в продаже.

Эти методы позволяют продать авто по выгодной цене и без юридических проблем.