Люди обращаются в МФО по самым разным причинам. И взятые на себя обязательства стремятся исполнить как можно быстрее ввиду слишком большой стоимости долга. Однако не всегда человек успевает перед смертью расплатиться с долгом перед МФО. В этой статье разберемся, как происходит наследование долгов по займам, и в чем будет заключаться помощь юриста в Москве при решении вопросов с проблемным займом.
Наследует ли наследник договор займа
Ст. 1175 ГК РФ определяет, что наследники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя. Это значит, что договор займа наследуется в объеме, который не превышает наследство. При этом наследники обязаны выплатить деньги по займу пропорционально полученной доле.
Но в жизни обстоятельства бывают самые разные. И именно они определяют, в каких случаях долг возвращается, в каких – нет. Также именно из конкретных обстоятельств проистекает возможность «уйти» от ответственности по договору займа для наследников.
Невозвратный долг по займу
Наследование по займу не потребует возврата, если:
- у наследодателя не было имущества, которое требовало бы принятия через нотариуса – отсутствие наследников исключает истребование долга по займу с его родственников;
- наследство не принято – если родственники не принимали наследство, то спросить с них по долгу на законных основаниях невозможно;
- истекли сроки исковой давности – если с момента последнего платежа по проблемному займу прошло более 3-х лет, то займодавец не имеет права подать иск в отношении наследников.
Некоторые МФО и схожие организации, выдающие микрокредиты (именуемые займами), предпочитают страховаться от невозврата. Следовательно, при наличии страховки у наследодателя, обязанность возврата долга перекладывается на страховщика. Но это может произойти только в случае, если смерть будет относиться к страховым случаям.
Иногда, из-за «фиктивной» страховки, приходится судиться со страховщиком. И здесь без опытного адвоката не обойтись. Ведь придется анализировать договор со страховщиком, сопоставлять его положения с действующим законодательством. Без должной подготовки определить перспективы дела вряд ли получится.
Тимофей К. оформил займ в одной из МФО в Москве, а также страховку. Через некоторое время мужчина скончался в результате ДТП не по своей вине. Однако страховщик отказался признавать случай страховым, указав, что у мужчины была онкология, выявленная после вскрытия. Наследники Тимофея обратились к юристу.
Адвокат оспорил неправомерный отказ, указав на отсутствие в договоре страхования положений, исключающих ответственность страховщика по обстоятельствам смерти застрахованного лица. Также нет причинно-следственной связи между онкологией и смертью вследствие ДТП по вине другого человека. В претензии юрист также «пообещал» судебное разбирательство, если вопрос не будет урегулирован мирным путем. Страховщик согласился с доводами адвоката и оплатил долг Тимофея перед МФО.
Снижение долга
В некоторых ситуациях удается снизить сумму долга. Но это возможно, если займ по наследству превышает стоимость наследства или сопоставим с наследуемым имуществом. Лучше всего ситуацию иллюстрирует случай с Макаром Е.
Макар Е., пенсионер, периодически брал займы в ближайшем МФО. В 2018 году мужчина взял очередной заем в сумме 25 000 руб. и вскоре после этого скончался. В наследство своим детям он оставил автомобиль ВАЗ 2107. МФО потребовала с наследников 64 000 руб. – основной долг и проценты по нему. Наследники, решив наследовать машину с целью ее продажи, нашли эксперта, который оценил авто в 17 000 руб. Нотариус оформил наследство. Поскольку наследники не обязаны платить по долгам наследодателя больше, чем стоит наследство, они возместили займодавцу всего 17 000 руб. Остальная часть долга была списана.
Отказ от долга
Наследники могут отказаться выплачивать долг. Но есть некоторая вероятность, что наследства они все-таки лишатся. В частности, ст. 1153 ГК РФ позволяет вступить в наследство фактически, не оформляя его у нотариуса. Поскольку принятие наследства подразумевает и принятие долгов, то обязательства по договору займа должны быть делегированы наследникам. Вот только установить наличие наследника сложно, если таковые не обращались к нотариусу, причем даже через суд.
Но нельзя исключать, что МФО через суд взыщет долг за счет имущества, которое якобы никем не принято. Следовательно, законные наследники, которые решат таким образом отказаться от выплаты долга, могут лишиться и наследства или его части. Поэтому идти таким путем довольно сложно и без хорошего адвоката не стоит «играть в игры» с законодательством. Есть высокая вероятность проигрыша.
Перекладывание части долга
Поскольку супруги солидарно отвечают по долгам каждого из них, если иное не предусмотрено брачным контрактом, есть возможность списать половину долга на неплатежеспособного наследника.
Но схема эта применима только в случае, если есть нетрудоспособный человек с ограниченной платежеспособностью, который согласится принять наследство вместе с долгом, но у которого будет невозможно отсудить имущество в счет задолженности.
Реализовать частичное наследование договора займа можно только при участии опытного юриста и только при абсолютном доверии всех сторон «сделки». Ведь наследник, который отказывается от наследства, рискует остаться наедине с долгом при невозможности его реализовать.
Но также возможно перекладывание 50% долга с наследников на законного супруга.
Аркадий В. оставил в наследство квартиру в Москве и долг перед МФО в размере 350 000 руб. Наследники по завещанию – 2 детей Аркадия от первого брака. Вторая жена, не увидев себя в завещании, потребовала выделения своей доли квартиры. Но вместе с долей она выделила и 50% долга. В итоге, дети наследодателя должны были выплатить по 1/4 общей суммы долга с тем, чтобы унаследовать 2/4 квартиры. Второй жене пришлось выплачивать 1/2 долга.
В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации,
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (495) 281-51-41 или написать его в форме ниже.
