Многие водители верят, что КАСКО является отличной «палочкой-выручалочкой» от всех бед и невзгод, которые могут приключиться с «железным конем». Но в определенных ситуациях возникают проблемы с выплатами, и тогда у расстроенного клиента страховой компании возникает вопрос – а можно ли как-то «оштрафовать» страховщика за просрочку и волокиту? В этой статье рассмотрим, возможно ли взыскание неустойки по КАСКО и почему людям часто требуется помощь юриста в Москве для этого.

Когда возможно взыскание неустойки

С учетом положений законодательства, у клиента страховой компании право на взыскание неустойки возникает лишь в случае, если страховщик позволил себе задержать исполнение своих обязательств по договору страхования КАСКО. Следовательно, воспользоваться правом взыскания можно, если:

• заявление рассмотрено страховщиком с нарушением сроков;
• нарушен срок ремонта;
• не произведены вовремя страховые выплаты.

В большинстве своем все сроки определены в самом договоре страхования. Неустойка по КАСКО истребуется со страховщика только по истечении договорных сроков. И это ставит «под сомнение» определенную догму, сложившуюся среди автовладельцев. Считается, что сроки не должны превышать:

• 10 дней для рассмотрения заявлений;
• несложный ремонт авто – до 2-х недель;
• сложный ремонт, в том числе с заказом деталей, узлов и агрегатов из-за рубежа – до 180 дней;
• страховая выплата – до 30 суток.

На самом деле эти сроки могут быть изменены страховщиком как в большую, так и в меньшую сторону. Например,  максимальный срок письменных обращений на самом деле определен в 30 дней. Следовательно, страховщик может указать в договоре, что будет рассматривать заявление 2 недели. И то же самое правило относится и к остальным обязательствам – все сроки должны быть четко определены в договоре.

Если же в законодательстве нет какого-либо предусмотренного срока (например, проведение ремонта), а в договоре также информация отсутствует, то срок можно узнать путем письменного обращения в компанию. И это обязательно нужно сделать, чтобы впоследствии использовать ответ страховщика в суде.

Через суд?

В большинстве ситуаций взыскать неустойку со страховщика удается только по суду. В исчезающее редких случаях, людям удается добиться компенсации в досудебном порядке и лишь в случае, если страховщик понимает, что судебная тяжба будет стоить дороже.

Так или иначе, придется составлять иск о взыскании неустойки по КАСКО, в котором отражаются:

• конкретные обстоятельства дела – какие обязательства не были исполнены страховщиком своевременно;
• какие нормы договора были нарушены и в чем выразилось нарушение;
• какие положения законодательства подтверждают правомерность требований истца;
• примеры из судебной практики по аналогичным делам.

В иске обязательно указывается суть требований. Например, если обязательства по КАСКО в итоге были выполнены, то остается лишь требование о неустойке. А если страховщик вообще пренебрег обязательствами по договору, то в иске указывается просьба о принуждении страхователя к исполнению обязательств по договору.

И у большинства автовладельцев, пострадавших от неправомерных действий страховых компаний, возникает одна большая «заминка» – правильное определение размера неустойки.

Расчет суммы к взысканию

Вся проблема в том, что ее можно рассчитывать 3-мя способами:

• с учетом положений договора;
• с учетом положений Закона о защите прав потребителей;
• по нормам Гражданского кодекса.

В договоре могут предусматриваться штрафные санкции за несоблюдение сроков. Если таковой раздел есть, то неустойка рассчитывается исходя из положений договора. Если же такового пункта в договоре нет, то можно воспользоваться любым вариантом, который предусмотрен законодателем.

В первом случае речь идет от 3% от суммы страховой выплаты (стоимости ремонта) за каждый день просрочки, но на сумму, не превышающую сумму выплаты (стоимости ремонта). Например, страховщик обязался по КАСКО выплатить 200 000 руб. Выплата просрочена на 17 дней. Следовательно, с него можно взыскать 102 000 руб.

Во втором случае речь идет о ставке рефинансирования. Она куда более щадящая к страховщикам. Например, при просрочке 200 000 руб. на те же 17 дней выплата составит 72 000 руб. Формула для расчета предельно простая:

Св х П(д) х Ср / 360

• Св – сумма к выплате;
• П(д) – просрочка (дней);
• Ср – ставка рефинансирования (7,75% весной 2019 года);
• 360 – количество дней в году.

Конечно, расчет неустойки КАСКО выгодней делать по закону о защите прав потребителей. Вот только сложившаяся практика показывает, что куда эффективней взыскивать по ставке рефинансирования. По крайней мере, дополнительных обоснований законности требований о завышенной сумме на суде предоставлять не придется.

Но даже с учетом обоснованности претензий автовладельцу придется вступить в борьбу с профессиональный юрисконсультом страховщика, который на подобных делах «собаку съел». Поэтому для увеличения шансов на победу и максимального удовлетворения требований по иску стоит обратиться к профессиональному адвокату. Что же касается судебных издержек, то их обычно несет проигравшая сторона (если это также заявить в требования).

По окончании рассмотрения дела судом выносится решение, которое можно обжаловать в течение 30 дней. По истечении этого срока, если жалоб со стороны стразовой компании не поступило, автовладельцу будут перечислены денежные средства в виде компенсации неустойки. Если страховщик «молчит», то можно обратиться в ФССП для возбуждения исполнительного производства и принудительного взыскания денег по решению суда.