Ежегодно от рук мошенников страдает большое количество людей. Особенно часты такие случаи в сфере кредитования. Злоумышленники используют различные схемы: оформляют заём онлайн по ксерокопии паспорта, выманивают персональные данные по телефону, иногда прибегая к угрозам, используют в договорах опечатки и скрытный подтекст. Во многих случаях люди даже и не подозревают, что стали обладателем кредита. Как действовать в ситуации, когда мошенники оформили кредит? Как расторгнуть кредитный договор?

Гражданину Петрову Н. позвонили из коллекторского агентства и потребовали вернуть долг. Мужчина удивился. Ведь он не оформлял никаких займов, документы не подписывал и уж тем более не получал денежных средств. Но коллекторы не унимались. Звонили в разное время суток. Мужчина вспомнил, что совсем недавно вводил свои персональные данные на одном из сайтов в интернете. Он предположил, что ими воспользовались мошенники. Петров понимал, что так ситуацию оставлять нельзя, и решил во всём разобраться. Для этого он и пришёл на консультацию в нашу фирму.

Кто находится в группе риска

Чаще всего персональные данные попадают в руки злоумышленников в результате утечки данных из салонов сотовой связи, микрофинансовых организаций, банков и других подобных организаций.

Никто не застрахован от таких случаев. Пострадать может любой человек. Действий злоумышленников особенно следует опасаться активным пользователям интернета. Именно эта категория лиц часто вводит личные данные на различных сайтах. Как и было в случае с нашим клиентом.

Также в группе риска находятся граждане, которые потеряли паспорт. Если документ оказался в руках мошенников, то они непременно им воспользуются для получения денежных средств.

Злоумышленники чаще всего звонят лицам, имеющим хорошую кредитную историю, и всеми способами вынуждают их взять кредит. Ведь именно таким гражданам банки и микрофинансовые организации легко его согласуют.

Как обезопасить себя

На сто процентов обезопасить себя невозможно. Тем не менее не стоит совершать определённых действий, в результате которых мошенники смогут воспользоваться вашими личными данными.

• Не следует разрешать данные, содержащиеся в паспорте, сотрудникам микрофинансовых организаций и салонов сотовой связи, а также других организаций.
• Старайтесь не вводить свои персональные данные на сомнительных интернет-ресурсах.
• Не нужно отправлять копию паспорта по электронной почте в сомнительные организации.
• Не следует передавать свои документы посторонним лицам.
• При утере паспорта необходимо как можно быстрее обратиться в полицию. Сотрудники внесут в реестр данные о его недействительности. Даже если мошенники успели оформить кредит, доказать его недействительность можно, получив справку из полиции.

Можно ли отказаться от такого кредита

Если вы стали жертвой злоумышленников и вас обманом заставили взять кредит, то не стоит отчаиваться. Следует немедленно предпринять ряд действий:

• Первое, что необходимо сделать, – выяснить, кто является кредитором и какая сумма долга.
• Далее обратиться в эту организацию с претензией. В ней следует изложить тот факт, что вы не причастны к имеющемуся кредиту.
• Написать жалобу в Банк России, чтобы тот осуществил проверку кредитора.
• Направить жалобу на коллекторов в ФССП или ЦБ.
• Обратиться в правоохранительные органы.
• Обратиться в суд, если перечисленные выше меры не помогли.

Следует понимать, что если вы не причастны к получению кредита и имеете достаточные доказательства, то свою правоту можно доказать в судебном порядке.

Как в суде отказаться от кредита

По общему правилу бремя доказывания правоты лежит на истце, поскольку именно он является инициатором спора. Ему придётся отстаивать свою правоту. В качестве доказательств, к примеру, можно оперировать следующими фактами: в момент получения кредита находился за границей или лежал в больнице. Подтверждением этому могут быть купленные билеты, справка из медицинского учреждения, а также свидетельские показания. Если паспорт был утерян, то к иску можно приложить справку из полиции.

Когда на кредитном договоре стоит подпись истца, то можно прибегнуть к почерковедческой экспертизе. Она покажет подлинная она или поддельная. Экспертиза обычно проводится в ходе судебного процесса.

В нашем случае мы выяснили, в какой кредитной организации был оформлен заём. Ей оказалась микрофинансовая организация «Быстрозайм». Юрист составил претензию и направил её в адрес заказным письмом. Ответа не последовало. Тогда мы написали заявление в полицию. Было возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК.

Юрист нашей компании разъяснил клиенту, как расторгнуть кредитный договор в судебном порядке, и помог составить исковое заявление. В нём отразил следующие требования:

• Признать договор незаключённым.
• Наложить на ответчика обязательство об исключении займа из бюро кредитных историй.
• Взыскать с ответчика компенсацию за причинение морального вреда, а также расходы, затраченные на судебное производство.

В качестве доказательств юрист использовал то обстоятельство, что номер, на который приходило смс с кодом подтверждения не принадлежит истцу. Также счёт, на который была перечислена сумма кредита, потерпевшим гражданином не открывался. Более того, истец в момент выдачи кредита находился в другом городе, о чём свидетельствовали купленные билеты.

Все эти доказательства были подтверждены в процессе судебного производства путём истребования соответствующей информации. Суд удовлетворил все требования, заявленные в иске.

Таким образом, в подобных ситуациях не следует опускать руки. Если вас обманули или мошенники заставили взять кредит, необходимо предпринять всевозможные действия, чтобы отказаться от такого кредита. Суд в большинстве случаев при наличии достаточной доказательственной базы встаёт на сторону потерпевшего. Как и было в описанной нами ситуации.